La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene durante 2026 el monitoreo sobre transferencias, pagos y movimientos financieros realizados por usuarios en bancos y billeteras virtuales, en el marco de las políticas de control y transparencia del sistema.
En un contexto donde cada vez más personas utilizan herramientas digitales para administrar su dinero —como transferencias entre cuentas propias, pagos de tarjetas o uso de billeteras virtuales—, el organismo fiscal establece límites a partir de los cuales las entidades deben reportar la actividad.
Límites que activan los reportes
Actualmente, los montos se mantienen sin cambios:
- Personas físicas: $50 millones mensuales
- Personas jurídicas: $30 millones mensuales
Estos valores no corresponden a una sola operación, sino al total acumulado de ingresos y egresos durante el mes.
Superar estos montos no implica una irregularidad, pero sí activa el deber de los bancos y plataformas de informar los movimientos a ARCA, conforme a la normativa vigente.
Qué otros movimientos controla ARCA
Además de las transferencias, el organismo también supervisa:
- Saldo al último día hábil del mes
- Extracciones de efectivo, con un umbral de reporte de $10 millones
Si se superan estos parámetros, las entidades deben informar los datos del titular y los montos operados.
Qué pasa si se superan los límites
Exceder los topes no constituye una infracción automática. Sin embargo, ARCA puede requerir documentación que justifique el origen de los fondos.
Entre los comprobantes válidos se incluyen:
- Recibos de sueldo
- Facturación
- Certificaciones contables
Por este motivo, especialistas recomiendan conservar todos los respaldos de las operaciones, especialmente en movimientos de montos elevados, para evitar inconvenientes y operar dentro del marco legal.
